Размещать накопительную часть будущей пенсии в Пенсионном фонде России можно было только до конца 2014 года. К этому времени все россияне, пожелавшие сохранить свои сбережения, перевели в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые позволяют существенно увеличить свой будущий доход после выхода на заслуженный отдых. Средства клиентов вкладываются в ценные бумаги, поэтому к выбору компании необходимо отнестись ответственно. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России, о котором пойдёт речь далее, сегодня завоевал доверие более 7,6 млн россиян.
Об организации
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка учреждён в 1995 году, и с тех пор является постоянным партнёром одноимённого банка в продвижении пенсионных услуг на территории России. Компания имеет головной офис в Москве, а продвижение ее услуг и обслуживание действующих и новых клиентов производится через отделения Сбербанка. Они есть в каждом городе России, поэтому для перевода своих накоплений в НПФ, находящегося под крылом крупнейшего финансового учреждения страны, далеко ходить не придётся.
Рейтинг надёжности фонда
НПФ Сбербанка считается одним из самых надёжных на российском рынке, что подтверждается следующими фактами:
- В 2014 году во время конференции «Будущее пенсионного рынка», которая каждый год проводится рейтинговым агентством «Эксперт РА», фонд был награждён дипломом «За высокую надёжность». Это же агентство, начиная с 2010-го, ежегодно даёт наивысшую оценку деятельности компании – А++ со стабильным прогнозом.
- По оценкам «Национального рейтингового агентства», НПФ Сбербанка в 2016 году также получил максимальную оценку ААА со стабильным прогнозом. Высокий рейтинг компании был обеспечен её лидирующими позициями на рынке пенсионного страхования, а также безупречными результатами в привлечении клиентов по программе обязательного пенсионного страхования. Эксперты рейтингового агентства при оценке деятельности фонда также учитывали его длительную и успешную деятельность и сбалансированную инвестиционную политику.
Как обеспечивается доходность накоплений
Доходность пенсионных накоплений клиентов НПФ Сбербанка, обеспечивается за счет инвестирования в ценные бумаги. Инвестиционный портфель компании состоит только из акций, облигаций и других активов российских компаний. Все средства клиентов застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов».
Ежегодные проценты, которые начисляются только в конце декабря, не имеют фиксированного значения и зависят от эффективности, а также результативности управления средствами клиентов. Фонд применяет сбалансированную стратегию, которая позволяет обеспечить сохранность и оптимальную доходность инвестиций. В 2017 году сумма накоплений клиентов НПФ Сбербанка увеличилась на 9,4%, а на конец 2019 года прогнозируется увеличение этого показателя до 9,9%.
Негосударственная пенсия
На будущую государственную пенсию гражданина напрямую влияют трудовой стаж и уровень зарплаты, поэтому изменить ее размер очень сложно. Однако дополнительно можно получать негосударственную пенсию из НПФ Сбербанка после выхода на заслуженный отдых. Продолжительность выплат и их размер вы формируете самостоятельно путём оформления индивидуального пенсионного плана (ИПП) и перечисления взносов (от 500 рублей) по графику или в произвольном порядке. Всего предусмотрены три варианта ИПП:
- Универсальный - перечисление взносов в произвольном порядке.
- Гарантированный - размер взносов, а также график их перечисления рассчитываются с учётом уровня желаемой будущей пенсии.
- Комплексный - накопительная часть и негосударственная пенсия формируются отдельно.
Для расчёта размера своей будущей негосударственной пенсии вы можете воспользоваться удобным онлайн-калькулятором.
Личный кабинет клиента
Официальный сайт НПФ Сбербанка позволяет каждому клиенту фонда открыть личный кабинет и в любое удобное время ознакомиться с объёмами своих накоплений, а также:
- принять участие в специальных программах, позволяющих существенно увеличить их сумму;
- осуществлять взносы или подключить услугу «Автоплатёж» для их уплаты;
- просматривать историю операций;
- отправлять онлайн-заявления на оформление индивидуального инвестиционного плана;
- отправлять запросы на изменение персональных данных;
- следить за статусами своих заявлений.
Регистрация аккаунта
Для открытия личного кабинета клиента предусмотрена онлайн-регистрация. Наличие банковских карт или других продуктов Сбербанка для открытия аккаунта никакого значения не имеет. Достаточно посетить ближайшее отделение с паспортом, СНИЛС и заключить договор о переводе своих накоплений в НПФ Сбербанка. Затем нужно подождать 7 дней и приступить к процедуре регистрации на официальном сайте фонда . На его главной странице:
- Нажмите кнопку «Личный кабинет».
- На веб-странице онлайн-сервиса кликните «Пройти регистрацию».
- Укажите свои Ф.И.О., адрес email.
- Придумайте пароль и ответ на контрольный вопрос, который понадобится при восстановлении забытого кода доступа.
- Введите номер своего мобильного телефона, который был использован при заключении договора, дату рождения, номер своего паспорта и СНИЛС.
Если все внесенные данные верны, на мониторе появится сообщение об успешной регистрации.
- Однако вход в личный кабинет НПФ Сбербанка откроется только после подтверждения регистрации. Найдите в своей электронной почте сообщение из фонда и перейдите по специальной ссылке.
С этого момента личный кабинет становится активным, и вы сможете в нём авторизоваться.
Возможности онлайн-сервиса
Для просмотра более детальной информации нажмите кнопку «Подробнее» – и на мониторе появится сумма, которую перевели в НПФ Сбербанка, и размер инвестиционного дохода за истёкший календарный год.
Как получить информацию
Как уже отмечалось, через круглосуточный онлайн-сервис можно запросить информацию о состоянии своих пенсионных накоплений. Однако этот способ не отличается оперативностью и удобством. Таким образом вы сможете только отправить запрос в НПФ Сбербанка. На этом все возможности исчерпываются. Для получения подробной выписки необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка со своим паспортом. О том, как пройти регистрацию и пользоваться сервисом удалённого обслуживания, читайте в статье «Сбербанк Онлайн».
Условия пользования
Как вам уже известно, чтобы зарегистрировать личный кабинет ПФР Сбербанка и просматривать ежегодные начисления, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Однако для онлайн-оформления ИПП понадобится подтверждённый аккаунт на портале государственных услуг, а также банковская карта Visa или MasterCard для оплаты взносов.
Условия договора об обязательном пенсионном страховании
Пользуясь услугами негосударственных пенсионных фондов, следует обратить внимание на нескольких важных моментов:
- Вы можете всегда перейти в другой НПФ по своему усмотрению, но не следует принимать поспешных решений. Если в одном фонде вы размещаете свои накопления менее 5 лет, то при переходе в другую теряете начисленный инвестиционный доход.
- Если вы перечисляете взносы по ИПП для формирования негосударственной пенсии, то ежегодно можете получать налоговый вычет 13%. Для этого необходимо ежегодно подавать соответствующую декларацию в налоговые органы по месту жительства.
- Пенсионные накопления не делятся при разводе и не могут быть взысканы для погашения каких-либо задолженностей застрахованного лица, но их можно передать по наследству.
- Сумма материнского капитала или его часть может быть направлена на формирование накопительной части пенсии женщины.
Порядок выплат
Получить свои средства из НПФ Сбербанка можно в следующем порядке:
- После достижения соответствующего возраста. Для этого необходимо составить соответствующее заявление и собрать пакет документов.
- Ежемесячно или ежеквартально в течение 5 и более лет в зависимости от условий договора ИПП.
- Через 5 лет после оформления ИПП можно досрочно вернуть всю сумму взносов без потери начисленного инвестиционного дохода.
НПФ Сбербанка. Как обеспечить свое будущее: Видео
НФП Сбербанк - главный лидер на специализированном рынке пенсионного страхования. Начавший свою работу с 1995 года, он привлек более 3 млн. клиентов. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанк предлагает услуги для граждан, которые хотят увеличить накопительную часть пенсии, начисляемой из страховых взносов работодателя. Для удобства своих клиентов Фонд разработал индивидуальный портал, где можно зарегистрироваться в личном кабинете. Сервис значительно облегчает процесс работы с учреждением.
В индивидуальном кабинете всегда доступна информация о накоплениях в фонде. Используя сервис, клиент может:
- получать в оперативном режиме информацию о переводимых частях накопительной пенсии;
- оплачивать очередной взнос;
- просматривать историю проведенных перечислений;
- подключить услугу автоматической оплаты;
- подавать заявление на оказание услуг и проверять статус отправленных заявок;
- узнать сумму общего накопления.
Также в своем личном кабинете клиент может увидеть все новые предложения от фонда. Сервис удобен и прост в использовании.
Существует 3 способа входа в личный кабинет:
- Перейдя с главной страницы сервиса.
- Через браузер по прямому адресу.
- Через сбербанк-онлайн.
Персональный кабинет предназначен только для физических лиц, коммерческие компании не могут воспользоваться услугами фонда.
При входе в систему в качестве логина используется адрес виртуальной почты, прописанный при регистрации. После ввода достоверных данных для попадания на личную страницу необходимо нажать ввод.
Регистрация личного кабинета
Для доступа на индивидуальную страницу клиенту необходимо произвести процедуру регистрации. С главной позиции сайта НФП Сбербанка нажимаем на вкладку личного кабинета, которая находится в верху правого угла.
Регистрация заключается в прохождении 3 шагов:
- Заполнение анкеты с основной информацией о клиенте:
- адрес виртуальной почты;
- секретный вопрос и ответ на него;
- пароль.
- Введение дополнительной информации:
- номер сотового телефона;
- паспортные данные;
- СНИЛС.
Данный шаг включает подтверждение согласия на обработку данных и ввод цифр с предлагаемой картинки.
- Заключение регистрации и сообщение о успешной операции.
После прохождения процедуры регистрации клиенту необходимо зайти на личную почту, куда пришло письмо от фонда. Дальше перейти по указанной ссылке для авторизации. Без данного шага аккаунт будет считаться неактивным.
Восстановление пароля личного кабинета
Статистическая оценка надежности фонда - высокая. Это подтверждает абсолютную безопасность хранения и увеличение накоплений. Сервис НПФ Сбербанка также имеет защиту от попадания информации посторонним лицам. От клиента требуется лишь никому не сообщать пароль. Если же он забыт необходимо воспользоваться системой его восстановления.
Зайти на страницу входа в персональный кабинет и перейти на позицию «Забыли пароль?».
Откроется запрос на изменение пароля, где требуется ввести адрес почты и код с картинки.
Скачать мобильное приложение НПФ Сбербанка
В сентябре 2018 года фонд пенсионного накопления Сбербанка запустил приложение для андроид. Скачать сервис для смартфонов на iOs можно здесь:
Приложение НПФ Сбербанка дает уникальный способ гражданам России позаботиться о достойной жизни после выхода на пенсию. С его помощью можно:
- заключить индивидуальный план;
- узнать актуальную информацию по своим накоплениям;
- перечислять взносы на свой пенсионный счет в фонде;
- просматривать свои операции и заказывать выписки по накоплениям;
- следить за доходностью инвестирования в НПФ.
Используя мобильное приложение, клиент может следить за всеми пенсионными продуктами в одном месте. Также он может воспользоваться картой отделений ПАО Сбербанк для личного обращения.
Телефон горячей линии
НПФ Сбербанка для своих пользователей открыл линию помощи во всех затруднительных ситуациях.
Обращаться требуется по телефону службы НФП - 8 800 555-00-41 .
Сотрудники фонда проконсультируют по всем продуктам компании, разберутся в некорректных начислениях системы и помогут восстановить пароль при утере. В их компетенции отвечать на вопросы по договорам, качеству обслуживания и положенным выплатам. Получить поддержку от фонда можно в круглосуточном режиме.
НПФ Сбербанка, с момента образования организации в 1995 году, уверенно занимает лидирующие позиции в этом сегменте, входит в десятку топовых .
Это стало возможным, во многом, благодаря широкому представительству фонда в по всей стране.
Пенсионный фонд Сбербанка, обеспечивая максимальная надежность вкладов (по версии Национального рейтингового агентства — в группе ААА, Эксперт РА — А++) предлагает гражданам широкий выбор корпоративных и индивидуальных пенсионных программ:
- Обязательное пенсионное страхование.
- Индивидуальные пенсионные планы на базе договоров негосударственного пенсионного обеспечения.
- Корпоративные пенсионные программы для юридических лиц.
Порог входа для частных лиц — всего от 1500 рублей. Периодические взносы — от 500 рублей.
НПФ Сбербанка ежегодно увеличивает ваши накопления за счет инвестиционного дохода.
Можете вернуть 13% от ваших вложений при оформлении социального налогового вычета.
Достоинства: позволяет значительно увеличить размер вашей будущей пенсии. Постепенно можно накопить на вполне приличную пенсию, даже больше зарплаты.
Недостатки: нет стабильного дохода от инвестирования, бюрократия.
Мнение читателя: Анна. Москва. На государство надежды нет. Работодатель платит в серую. О себе приходится заботиться самостоятельно. Выбрала Универсальный план, пополняю по несколько тысяч в месяц. Какие ещё есть варианты собрать себе на пенсию — депозиты, но там другой механизм выплат, недвижимость, чтобы в старости сдавать — мне пока не по карману. Остаётся НПФ, а тут уж самый надёжный, это Сбербанковский, всё же самый крупный банк страны.
Как перейти в НПФ Сбербанк?
- Для подписания договора ОПС, клиент должен посетить одно из отделений банка. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
- Заполнить заявление установленного образца. Подписать договор ОПС, в котором стоит указать наследников.
- Заполнить заявление в ПФР о переходе в НПФ до 31 декабря текущего года. Чаще всего сотрудники НПФ самостоятельно передают заполненный бланк в ПФР. Накопления переходят в НПФ в срок до 31 марта следующего года.
Можно ли перейти по телефону?
Перевод пенсионных накоплений возможен только при личном визите и предъявлении документов (паспорт и СНИЛС), по телефону переход не осуществляется.
Доходность
| Год | Доходность, % |
| 2009 | 32,2 |
| 2010 | 9,2 |
| 2011 | 0 |
| 2012 | 7,3 |
| 2013 | 6,7 |
| 2014 | 2,6 |
| 2015 | 10,7 |
| 2016 | 11,7 |
У них на сайте есть калькулятор. Допустим, мужчина в 35 лет с белой зарплатой в 100 000 рублей хочет обеспечить себе не меньшую пенсию, по калькулятору он должен откладывать по 10 тыс. рублей в месяц, тогда его пенсия будет состоять из:
- Накопительная пенсия - 31 986 руб.
- Негосударственная пенсия - 69 855 руб.
Сколько всего буде уплачено? 60 лет (пенсионный возраст) — 35 лет = 25. 25*12*10000=3 000 000.
Сравним с банковским депозитом. 25 лет = 5 вкладов по 5 лет (сейчас банки редко предлагают программы на бОльшие сроки). Ставка 11%. Вкладываем 10 000, ежемесячно добавляем по 10 тысяч, проценты капитализируются.
За 5 лет сумма довложений 590 000 рублей, Начисленные проценты 202 385 рублей, Сумма вклада с процентами — 802 385 рублей. Умножим на 5 — получим более 4х миллионов.
Сколько лет будет выплачиваться пенсия от НПФ? От 5 лет и более.
Мнение читателя (лексика сохранена): Егор. Щербинка. Мне 38 и я совсем не понимаю как будет выплачиваться пенсия. Государство откровенно за..ло своими недореформами, схемами, формулами. Правда же, нормальному человеку не понять, никто из моих друзей не понимает, как будут платить пенсию. Ещё и эти заморозки какой-то части. Вечная нехватка денег у пенсионного фонда, который ютится по городам в далеко не бедных помещениях и персонала там полно. Для себя с пенсией решил: 3 темы:
- Дети — главная надежда, вкладываемся в их образование, кружки, книги и т.д.
- НПФ Сбербанка — просто заключил договор и перевожу по 5 тысяч каждый месяц. Должно быть около 25 тысяч каждый месяц дополнительной пенсии.
- Купили в ипотеку однокомнатную квартиру, сделали ремонт, сдаём, через 9 лет закончится ипотека, будем сдавать и в старости, это хороший доход.
Надеюсь, этим свою старость обеспечили.
Это интересно:
у фонда есть роботы-консультанты адаптированные под пенсионную тематику, способные проводить консультации клиентов, рассказывать обо всех пенсионных продуктах, отвечать на вопросы и многое другое.
Личный кабинет
Официальный сайт фонда http://www.npfsberbanka.ru — там можно посмотреть программы, попробовать вышеозначенный калькулятор.
После заключения договора у вас появится доступ в личный кабинет https://lk.npfsb.ru
Там вы сможете отслеживать статистику по своим накоплениям, инвестиционный доход, и прочие данные.
Телефон горячей линии: 8 800 555 00 41
Для каждого человека рано или поздно наступает время, когда, по достижении определённого возраста, можно оставить трудовую деятельность и считаться пенсионером, ежемесячно получая денежные средства. Зачастую у людей возникают сомнения насчёт честности компании, в которой хранится сберегательная часть пенсии; одной из надежнейших организаций для хранения сбережений называет себя НПФ Сбербанк.
Что такое НПФ Сбербанк
Пенсия гражданина России включает в себя две части – страховую и накопительную. Первую – 22 процента от суммы заработной платы – работодатель ежемесячно отправляет в Пенсионный Фонд, а размер и место хранения второй, накопительной, определяет будущий пенсионер самостоятельно.
Акционерное общество НПФ Сбербанк, или Негосударственный пенсионный фонд, создана во второй половине 90-х годов для накопления средств на будущую пенсию гражданами России. Схема работы этой системы проста – каждый гражданин, имеющий страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС – имеет также индивидуальный лицевой счёт в пенсионном фонде. На этот счёт человек, в период получения трудового стажа ежемесячно отправляет определённое количество средств.
Преимущество накопительной части пенсии в том, что владелец сам формирует этот сегмент будущих пенсионных выплат. При наступлении пенсионного возраста государство начинает начислять проценты с этого счёта.
Направления работы фонда
Негосударственный пенсионный фонд принадлежит организации Сбербанк России, несмотря на свою обособленность в качестве акционерного общества. В его функции входит как работа с обеспечением пенсионными выплатами физическим и юридическим лицам, так и обслуживание государственных программ пенсий – страхование. Среди услуг НПФ Сбербанк выделяют такие:
- накопление и преумножение средств, зачисленных в рамках программы обязательного страхования пенсий;
- осуществление периодических фиксированных и одноразовых платежей;
- работа с накопительной частью пенсии.
НПФ Сбербанк определил для себя собственные принципы работы. Среди них приоритет накопления и сохранности денежных средств пользователей, открытость, доступность и удобство получения информации об использовании вложенных средств, профессионализм работников, нацеленность на рост доходности за счёт разнопрофильных активов.
Как работает НПФ Сбербанк
Доходность по годам
Надёжность НПФ Сбербанк неоднократно подтверждалась высокими оценками рейтинговых агентств. Уровень надёжности пенсионных фондов определяет степень доверия пользователей к ним. Одним из показателей надёжности пенсионного фонда является такой параметр, как доходность по годам.
Начиная с 2011 года, процент доходности НПФ Сбербанк постепенно растёт. В 2011 году доходность этой организации составляла всего 2, 01 процента, в 2012 – уже 7,03 процента. В 2016 – 9,4. Учитывая закономерности роста, эксперты предполагают рост годовой доходности НПФ Сбербанк в нынешнем году на 0,5 процента. Рост этого показателя пропорционален росту доверия граждан к организации, так как именно процент доходности начисляется в будущую накопительную часть пенсии.
Накопительная часть пенсии
Прежде чем оформлять накопительную часть пенсии, пользователь должен узнать условия, на которых работает эта система и непосредственно сам порядок оформления документов для последующего накопления средств. НПФ Сбербанк предлагает пользователям такие условия:
- минимальный порог для первоначального внесения средств составляет 1000 р.;
- пользователь может пополнять собственный счёт с любой периодичностью;
- минимальный порог для дополнительного отчисления составляет 500 р.;
- выплаты начисляются сразу после достижения установленного возраста и официального прекращения трудовой деятельности;
- минимальная продолжительность выплат – 5 лет.
Пользователь может оформить накопительную часть пенсионных выплат в НПФ Сбербанк, выбрав любой из удобных способов. Например, зарегистрироваться с помощью сети Интернет онлайн, посетив адрес http://www.npfsberbanka.ru/ , обратиться в любой из офисов Сбербанка или в офис НПФ Сбербанк в городе проживания.
Сотрудники банка также предлагают оформить накопительную часть пенсии при получении новой дебетовой или кредитной карты Сбербанка. При этом для оформления требуется наличие паспорта Российской Федерации, пенсионного страхового свидетельства и мобильного телефона для подтверждения открытия личного счёта.
Как узнать сумму накоплений в НПФ
Среди принципов своей профессиональной деятельности НПФ Сбербанк признаёт открытость информации, касающейся собственных пенсионных накоплений. Узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка можно разными способами. Например, для этого необходимо обратиться в один из офисов, взяв с собой паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство. Более быстрым вариантом получения информации является онлайн-запрос через Личный кабинет на сайте http://www.npfsberbanka.ru/.
Зарегистрироваться на этом сервере просто – необходимо ввести в соответствующие графы запрашиваемые сведения о личности пользователя. Личный кабинет даёт возможность узнать не только сумму накоплений, но и информацию об источнике дохода.
Кроме того, посетив электронный ресурс http://www.npfsberbanka.ru/ , можно с помощью Пенсионного калькулятора рассчитать размер будущей накопительной пенсии, выбрав все соответствующие параметры – пол, возраст, размер ежемесячных перечислений.
Заключение
НПФ Сбербанк, чья надёжность отмечена рейтинговыми агентствами, даёт пользователям возможность собрать и увеличить накопительную часть пенсии. Сегодня законы России позволяют жителям самостоятельно выбрать – обойтись обязательной страховой частью пенсии или дополнить её накопительными средствами. Однако, используя сейчас НПФ Сбербанк, клиент может значительно увеличить свои доходы сразу по наступлении пенсионного возраста и прекращении официальной трудовой деятельности.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:
Содержимое страницы
- проводит обязательное пенсионное страхование путем перевода накопительной части пенсии на счет в Сбербанк;
- разрабатывает и реализует индивидуальные пенсионные планы (необязательное пенсионное обеспечение физических лиц);
- осуществляет корпоративное пенсионное обеспечение согласно специально разработанным программам для юридических лиц.
Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.
Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.
Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:
- вступил в силу договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании);
- подписан договор с НПФ Сбербанка на открытие специального счета для перевода пенсии, а именно накопительной ее части;
- открыт счет для перечислений по программе негосударственного пенсионного обеспечения.
Основная информация о фонде
НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.
Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.
В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».
Доходность и надежность фонда
По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.
Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.
Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.
Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).
Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.
Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.
Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.
На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:
- Указать свой возраст и пол.
- Указать размер заработной платы.
- Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.
Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.
НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:
- «Универсальный».
- «Гарантированный».
- «Комплексный».
По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.
Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».
План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:
- накопительной;
- негосударственной.
На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.
Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.
| Условия | «Универсальный» | «Гарантированный» | «Комплексный» |
| Размер первоначального взноса | свыше 1,5 тыс. руб. | равняется последующим отчислениям | свыше 1,0 тыс. руб. |
| Размер последующих взносов | свыше 500 руб. | фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем) | свыше 500 руб. |
| График и периодичность взносов | оговаривается и фиксируется в официальном договоре | устанавливается клиентом на свое усмотрение | |
| Период выплаты негосударственной пенсии | от 5 лет | от 10 лет (указывается в договоре) | от 5 лет |
По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:
- в случае смерти клиента переходят в наследство;
- в случае развода не подлежат дележу;
- не могут быть взысканы третьими лицами.
Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.
Обязательное пенсионное страхование
Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:
- Оставить на счету в Пенсионном Фонде России. При этом сумма будет фиксированной, а с учетом инфляции деньги обесценятся и данная сумма будет еще меньше.
- Заключить договор с НПФ Сбербанка и перевести эти средства на свой счет. В данном случае на сумму будут ежегодно начисляться проценты от инвестиционной прибыли фонда, а также клиент на свое усмотрение имеет возможность регулярно вносить взносы, пополняя свои накопления.
Как перевести накопительную пенсию в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка
Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:
- Обратиться с паспортом и СНИЛС в любое ближайшее отделение Сбербанка или филиал НПФ Сбербанка.
- Объяснить сотрудникам причину вашего визита, после чего они предложат вам заключить с ними договор о негосударственном пенсионном обеспечении.
- Как только договор будет составлен и подписан, вы должны отправить заявку о переводе накопительной пенсионной суммы на указанные в документе реквизиты.
- После подтверждения заявки ваши средства будут перечислены на ваш пенсионный счет в НПФ к концу марта следующего года.
Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.
Перевод пенсии онлайн
Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:
- Зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка.
- Выбрать индивидуальный пенсионный план.
- Оформить его.
- Сформировать заявку на перевод средств.
- Отправить.
Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.
В офисе НПФ Сбербанка
Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:
- Вам предлагают на выбор несколько действующих пенсионных программ, среди которых вы выбираете с максимально выгодными для вас условиями.
- Определяете график, размер взносов, период выплаты пенсии, размер будущей пенсии и другие нюансы, если это предусмотрено выбранным индивидуальным пенсионным планом.
- Сотрудники НПФ составляют договор.
- Вы его подписываете.
- После чего формируете заявку в ПФ России о перечислении накоплений на счет НПФ.
- Отправляете заявку.
Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.
В отделении Сбербанка
Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.
